Conciliação de Taxas e Extratos (.OFX vs Vendas)

Bata relatórios de vendas do seu PDV/ERP contra o extrato bancário ou da maquininha (.OFX). Audite taxas cobradas e detecte cobranças a maior.

Passo 1

Carregar Extrato (.OFX) e Relatório de Vendas (PDV / ERP)

Suba o extrato bancário ou da adquirente (.ofx) de um lado e o relatório de vendas do seu sistema (.xlsx, .xls ou .csv) do outro.

Extrato da Conta ou Maquininha (.OFX)

Arraste seu arquivo .ofx (Stone, Cielo, Rede, PagBank, Mercado Pago, bancos) ou .zip

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Relatório de Vendas do PDV / ERP

Planilha de vendas da loja (.xlsx, .xls ou .csv) com Valor Bruto, Data e NSU/ID

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Dúvidas Frequentes

Perguntas Frequentes sobre Conciliação de Taxas e Extratos (.OFX)

Como bater relatórios de vendas contra extratos de maquininhas e auditar taxas abusivas.

Como conciliar extrato bancário OFX com vendas de maquininhas de cartão?
Para conciliar extrato bancário OFX com vendas de maquininhas de cartão (Stone, Cielo, Rede, Getnet, PagBank, Mercado Pago), envie o arquivo .OFX do banco ou da adquirente de um lado e a planilha de vendas do PDV/ERP (.xlsx ou .csv) do outro. O ValidAí cruza automaticamente datas, NSU/ID e valores líquidos em segundos.
Como o ValidAí permite auditar taxas MDR descontadas a maior?
Para cada venda registrada no seu PDV, a ferramenta calcula o Líquido Esperado aplicando a taxa contratada (%) e confronta contra o Valor Efetivamente Creditado no extrato .OFX, permitindo auditar taxas MDR descontadas a maior ou tarifas de antecipação indevidas e apurando o prejuízo exato em reais para reembolso.
Como identificar vendas não repassadas no extrato da conta ou adquirente?
O motor compara cada transação do relatório de vendas contra os créditos do arquivo .OFX dentro da janela de liquidação configurada para identificar vendas não repassadas, apontando vendas aprovadas no PDV que nunca entraram na conta bancária, estornos ocultos ou chargebacks.
O que é um arquivo .OFX e onde consigo baixá-lo?
O arquivo .OFX (Open Financial Exchange) é o formato universal utilizado por bancos (Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Inter, Nubank, Sicoob, Sicredi) e operadoras para exportação estruturada de extratos financeiros, podendo ser baixado diretamente no Internet Banking ou portal da maquininha.
Posso converter o extrato .OFX em planilha Excel estruturada?
Sim! Além do Relatório de Auditoria de Taxas com células pintadas em cores, o ValidAí gera o Espelho Tabulado do Extrato OFX em Excel (.xlsx), convertendo todas as movimentações financeiras em colunas prontas para conciliação contábil.
Meus dados financeiros e extratos bancários estão seguros?
Sim, 100% seguros. O processamento dos arquivos .OFX e das planilhas de vendas ocorre exclusivamente em memória volátil da sessão temporária, sem gravação permanente de extratos bancários em banco de dados e em estrita conformidade com a LGPD.
Ficou com dúvida de como usar?
Acessar página Como Usar
Controladoria & Conciliação de Cartões

Auditoria Financeira de Vendas em Cartão e Extratos Bancários OFX

Metodologia prática para confrontar relatórios de vendas contra créditos em conta corrente e estancar perdas invisíveis com taxas de adquirência.

A estrutura do arquivo bancário .OFX e a importância da conciliação diária

O padrão Open Financial Exchange (.OFX) é o formato aberto global utilizado por todas as instituições financeiras atuantes no Brasil (Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil, Caixa, bancos digitais e cooperativas) para disponibilizar o extrato eletrônico de contas correntes e contas de pagamento.

Diferente de um arquivo PDF ou planilha livre de Excel, o arquivo OFX possui marcação padronizada em blocos SGML/XML. No bloco <BANKTRANLIST>, cada lançamento a crédito ou débito é encapsulado pela tag <STMTTRN>, contendo:

  • <TRNTYPE>: O tipo da transação (ex: CREDIT para entradas e DEBIT para saídas ou tarifas).
  • <DTPOSTED>: Data e hora do crédito na compensação bancária (formato AAAAMMDDHHMMSS).
  • <TRNAMT>: O valor monetário líquido exato que impactou o saldo disponível.
  • <FITID>: O identificador financeiro exclusivo gerado pela instituição bancária.
  • <MEMO>: Descrição do histórico (ex: "LIQ. CIELO VENDAS", "REPASSE REDE", "RECEB. STONE").

Sem a conciliação automatizada desses registros, empresas do varejo e serviços acumulam vazamentos de caixa decorrentes de vendas não repassadas, cancelamentos não computados e prazos de liquidação extrapolados.

Como auditar taxas MDR contratuais de adquirentes e identificar descontos indevidos

A taxa de desconto cobrada pelas adquirentes de cartão e subadquirentes é chamada de MDR (Merchant Discount Rate). Ela incide percentualmente sobre cada venda de acordo com a modalidade contratada: Débito (ex: 1,20%), Crédito à Vista (ex: 2,50%) ou Crédito Parcelado (ex: 3,80% + acréscimo por parcela).

A auditoria financeira consiste em cruzar cada transação registrada no ponto de venda (PDV ou gateway) com o valor creditado no extrato bancário, calculando a Taxa Efetiva Real praticada:

Identificador / NSU Adquirente Valor Bruto da Venda Taxa Contratual Líquido Esperado Creditado no OFX Taxa Efetiva Praticada Auditoria / Prejuízo
NSU-782109 Rede Cartões R$ 1.000,00 2,50% R$ 975,00 R$ 975,00 2,50% Taxa Correta
NSU-782110 Cielo R$ 850,00 2,00% R$ 833,00 R$ 816,00 4,00% Cobrança a Maior (-R$ 17,00)
NSU-782111 Stone R$ 2.400,00 3,20% R$ 2.323,20 R$ 0,00 — Não Repassado (Pendente)
OFX-LANC-99 Banco Itaú — — — R$ 150,00 — Crédito Avulso sem Venda

Ao auditar milhares de operações no fechamento de mês, pequenas discrepâncias de 0,5% a 2% na aplicação do MDR resultam em perdas invisíveis que drenam a margem operacional do negócio. O relatório com células pintadas do ValidAí gera a evidência documental necessária para contestação formal e estorno junto à credenciadora.